住宅用太陽光はどれが一番得？「0円ソーラー vs 新築ローン vs リフォーム」を数字で判定

長く住むなら「新築ローン組み込み（所有）」。
ただし0円ソーラー（PPA）は初期ゼロで安定、リフォーム（所有）も借り換え＋税控除＋補助金次第で十分得になる。

本文を読まなくても結論がわかる“要点”

• 新築組み込み（所有）…超低金利＋売電は自分に帰属。総合で最有力。
• 0円ソーラー（PPA）…初期ゼロ・毎年差額メリット。契約条項は要精査。
• リフォーム（所有）…借り換え＋税控除＋補助＋1%台ローンならPPAと競る/上回る。

※前提：中部電力「スマートライフプラン」、太陽光 6kW、自家消費 70%、年1,200kWh/kW（愛知）、劣化0.5%/年、PCS交換35万円（12年目）、割引率2%（将来のお金を“いまの価値”に直すための利率）

早見表｜あなたはどれ？

条件	おすすめ	理由
初期費ゼロ最優先／当面売却予定なし	0円ソーラー（PPA）	日中の購入単価（平日38.8円）とPPA単価の差額が積み上がる。単価の年次上昇・解約/譲渡・撤去費は事前に要チェック。
新築・建替／長く住む／低金利が取れる	住宅ローンに組み込み（所有）	超低金利×売電は自分の収入。屋根も新築時に最適化でき、長期で最有利。
既存住宅／今あるローンを抱えたまま導入	リフォーム（所有）	住宅ローン借り換え＋増額、省エネ改修の税控除、自治体補助、低金利ソーラーローンの組み合わせで十分勝てる。

3パターンの比較（メリット/デメリット）

項目	新築ローンに組み込み（所有）	0円ソーラー（PPA）	リフォーム（所有）
初期費用	ローンに内包	ゼロ	あり（120万円）
毎年の実メリット	最大。自家消費×高日中単価＋売電収入	中。（購入単価−PPA単価）×自家消費	金利負担で目減り。ただし条件次第で改善
税・補助	住宅ローン減税の残高ベース拡大（要件次第）	原則、事業者側に帰属	省エネ改修の税額控除、自治体補助の対象になりやすい
売電の帰属	所有者（自分）	多くは事業者	所有者（自分）
屋根・売却・解約	自由度高い	譲渡・違約・撤去費など契約のクセに注意	自由度高い
メンテ	パワコン交換費は自己負担（12年目目安）	契約中は事業者負担が一般的（要契約）	パワコン交換費は自己負担（12年目目安）

「いまはリフォーム一択」でも勝てる。こう組めばいい

1) 住宅ローンの借り換え＋増額

太陽光の費用を低金利側へ寄せると、キャッシュフローが一気に改善。諸費用を含む総支払で判断。

2) 税控除・補助を積み上げる

省エネ改修の税額控除・自治体補助（第三者所有は対象外の自治体も）が自己所有を後押し。見積時に適用可否を確認。

3) ソーラーローンの“金利”を詰める

1%台が取れれば費用対効果はグッと改善。団信・保証・事務手数料も含めた実質年率で比較。

4) 設計のひと工夫

東西面配置や将来の蓄電池前提で自家消費最大化を狙う。過積載=1.1〜1.3は朝夕を底上げしやすい。

用語ミニ解説：クリッピング損失

パネルの瞬間出力がパワコン連系上限を超えると、上限で“切り落とす”ことで失われる発電量。南向き・快晴・低温時に出やすく、本試算の太陽光パネル6kW/パワコン4.95kW（DC/AC=1.21）なら年1〜3%程度が相場感。

0円ソーラー（PPA）で失敗しないチェックリスト

• 単価：年次エスカレーターの幅／基本料金の有無
• 期間：10〜20年の途中解約・譲渡条件、持家売却時の扱い
• 工事：屋根改修時の撤去・再設置費の負担
• 帰属：売電の権利や補助金・税控除の帰属先

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参考資料

• 中部電力ミライズ｜スマートライフプラン（料金単価表）
• 資源エネルギー庁｜FIT・FIP「買取価格・期間等」一覧（2025年度）
• 国税庁｜住宅借入金等特別控除（令和4年以降に居住の用に供した場合）
• 国税庁｜省エネ改修工事（住宅特定改修特別税額控除）
• 環境省｜PPA等の第三者所有による太陽光発電設備導入の手引き

※リンク先の数値・条件は改定される場合があります。最新の記載をご確認ください。